Le profil investisseur prudent avec une stratégie en mode conservateur

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Profil investisseur prudent
22/02/2022

Un profil investisseur prudent peut être décrit comme une personne qui place son argent pour longtemps et qui vise d’obtenir des rentes. Il peut également être considéré comme rentier, si son capital est suffisant. Sa stratégie d’investissement est basée sur le long terme.

Cet investisseur ne touche pas (ou très peu) à ce qui est risqué, cependant, il cherche tout ce qui peut lui raporter des revenus passifs en vue de devenir rentier. Cela signifie qu’il ne souhaite pas perdre son capital, même si cela signifie réduire les plus values dans le temps. Il préfère la sécurité.

D’ailleurs, si on devait comparer ce profil à un animal, on choisirait le renard. Tous deux aiment l’investissement malin. Ils apprécient camoufler leurs investissements pour récupérer les rentes proposées par les actifs sélectionnés. De plus, ils préfèrent sélectionner les chemins les plus intéressants pour atteindre leurs objectifs (ils sont fûtés !).

Pour info, cet article ne fait et donne aucun conseil en investissement. Nous sommes ici pour nous informer et nous former. Ici, nous discutons d’un des 3 profils d’investissement.

Rappel sur les différents profils d’investisseurs

  • Investisseur dynamique ou offensif
  • Investisseur équilibré ou neutre
  • Investisseur prudent ou conservateur

Est-ce que je suis un profil investisseur prudent ?

Ou posez-vous la question : est-ce que vous ressemblez à un écureuil ?

La réponse est Oui si….

Vous avez plus de 150 000€ sur votre compte en banque.

En résumé, vous disposez d’une jolie fortune à investir. Ce capital qui pourrait être investi afin de vous faire devenir financièrement indépendant. Dans cette vision à long terme, on ne souhaite plus se soucier de l’argent. Au contraire, on veut profiter de ce qu’on a et ne plus devoir bosser pour en avoir (encore plus).

Si ce n’est pas le cas et que…

Quelles sont les stratégies adoptées par un investisseur conservateur ?

Si on devait lui créer un portrait, nous pourrions dire qu’il…

Place son argent en vue de ne plus y toucher (avant un moment)

Il choisit des actifs qui vont pouvoir prendre de la valeur dans le temps avec de l’argent dont il n’a pas besoin au moment présent. Cela signifie généralement des investissements plus conséquents qui ne sont pas accessibles à tous les investisseurs.

Cherche le rendement 

La stratégie d’investissement a un objectif : faire travailler son argent pour ne plus devoir travailler pour gagner de l’argent. En résumé, il opte pour les actifs qui peuvent lui rapporter des rentes régulières (dividendes, retour sur des prêts, revenus locatifs, etc) et lui créer son salaire. 

Délègue souvent

Afin de continuer à profiter des meilleurs rendements, certains de ses investissements nécessitent, de temps en temps, des ajustements. Pour se faire, il fait appel à un conseiller qui lui mâche tout le travail et le guide pour prendre les bonnes directions. N’oublions pas que l’investisseur prudent ne souhaite pas gérer son portefeuille de manière active… Il préfère donc s’offrir ce petit luxe (qui est finalement rentabilisé grâce aux gains réalisés).

Dispose d’une stratégie d’investissement de long terme (LT) très stable

Une fois obtenu le statut de rentier, l’idée est de garder la situation la plus solide et durable possible. Pour se faire, il gardera sa stratégie tant qu’elle fonctionnera !

Quels sont les actifs favoris de l’investisseur prudent ?

Il va privilégier des actifs qui sont moins accessibles aux petits portefeuilles, qui proposent des bons intérêts et dont les prix ne fluctuent pas trop dans le temps.

De plus, son objectif numéro 1 est d’obtenir suffisamment de revenus passifs pour atteindre la liberté financière.

Dans cette optique, le profil conservateur apprécie : 

  • Acheter des ETF et investir en bourse
  • Investir en crypto-monnaies (stablecoins pour les intérêts)
  • Investir en immobilier locatif (directement)
  • Détenir des obligations (sous certaines conditions)

Etc.

Quels sont les placements qui ne sont pas pour lui ?

Tout ce qui est volatile et dont l’avenir est incertain. Nous pourrions, par exemple, citer : 

  • Les crypto-monnaies avec une très faible capitalisation
  • Les actions de petites sociétés 
  • Les “junk bonds” (ou high yield)

Etc

Comment est réparti un portefeuille d’investissements prudent ?

Nous allons commencer avec le cas classique. Un exemple typique de ce qu’on retrouve sur internet si on cherche des informations sur ce profil d’invest.

Exemple 1

Capital disponible à investir : 200 000€

Sur ce capital de 200k, nous allons répartir le niveau de risque : 75 % de faible risque et 25 % de haut-moyen risque

Choix des actifs dynamiques : Obligations

Prévision de gains (hypothèse/souhait) : 3-4%/an (soit 7 000 €)

Profil investisseur prudent

Exemple 2

Je vous propose maintenant d’étudier mon cas (stratégie en cours)

Capital disponible à investir : 200 000€

Sur ce capital de 200k, nous allons répartir le niveau de risque : 70% de faible risque et 30% de moyen-haut risque.

Choix des actifs dynamiques : Actions (ETF globaux), Cryptomonnaires (stabelcoins), Or et Argent

Prévision de gains (hypothèse/souhait) : 10 %/an (soit 20 000 €)

Profil investisseur prudent

Quelle est l’évolution de l’investisseur prudent ?

Je pense que le stade ultime est de devenir totalement indépendant (au niveau financier) et de pouvoir avoir suffisamment de revenus passifs pour vivre ET réussir à réinvestir. De la sorte, vous pouvez profiter de la vie sans vous soucier de l’argent. Et vous avez également la possibilité de continuer à faire évoluer votre capital. 

De plus, n’oubliez jamais l’importance de diversifier pour ne pas avoir tout son capital dans le même panier. D’ailleurs, c’est pour cette raison que j’investi dans les crypto-monnaies (en plus de la bourse).

Florian

Florian

Fondateur d'OptimiseNow.eu et BlockDefi.fr