Stratégie d’investissement : C’est quoi le DCA ? (Dollar Cost Averaging)

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dca stratégie d'investissement dollar cost averaging
17/02/2022

Tu te demandes “C’est quoi le DCA ?” ou « Comment le mettre en pratique ? » et surtout… « Est-ce une stratégie qui permet de gagner de l’argent dans le temps ?« . Car contre… merci mais on n’est pas ici pour perdre de l’argent ! 😁

En effet, le Dollar Cost Averaging est une des nombreuses stratégies d’investissement qui existent. Je t’en parle car je la trouve super appropriée pour un investisseur, avec une vision d’investissement long terme.

Un de ces grands avantages est qu’elle ne nécessite pas de devoir passer du temps devant les écrans, à analyser les courbes de prix, ou à suivre constamment les nouvelles économiques. C’est une stratégie très simple à mettre en place, sans stress ni prise de tête !

⚠️ Pour rappel, je ne fais pas de conseil en investissement mais on est ici pour passer du bon temps et partager autour d’un sujet très important : l’investissement ! N’oublie pas de toujours faire tes propres recherches afin d’appliquer une stratégie ou l’autre 😉

ET si tu souhaites découvrir les plateformes que j’utilise pour METTRE EN PRATIQUE CETTE STRATEGIE, je t’invite à regarder :

Car oui, cette stratégie est tout à fait adapté aux cryptomonnaies et aux marchés boursiers ! 😎

C’est quoi le DCA ?

La stratégie d’investissement par Dollar Cost Averaging, ou DCA, consiste à investir de manière régulière, des montants qui sont définis à l’avance. D’ailleurs, certaines personnes disent qu’il s’agit d’investissement programmé. Tu investis également en faisant abstraction du prix de l’actif que tu souhaites acquérir. 

❓ On parle de plus en plus de DCA car elle s’avère être une des stratégies les plus rentables durant ces dernières années (avec des résultats historiques qui sont excellents!). 

Exemple pratique :  

Tu souhaites placer 1 000€/an sur les cryptos. Ton choix se tourne sur le bitcoin (pour X ou Y raison). Tu décides d’appliquer la méthode DCA en plaçant un petit montant tous les mois.

De la sorte, chaque mois, tu achètes pour 83€ (=1000/12) de Bitcoin (BTC). Avec tes 83€, certains mois, tu auras plus de BTC que d’autres car le prix fluctue. On y revient dans le chapitre suivant.

dca stratégie d'investissement dollar cost averaging (3) (1)

Pourquoi utiliser le dollar cost averaging ?

Il existe de nombreuses raisons d’utiliser la stratégie du DCA. Voici les 2 principaux avantages :

  1. Réduire son exposition à la volatilité et lisser son prix d’entrée moyen
  2. Se retirer une pression psychologique (stress)

D’ailleurs, j’utilise personnellement le DCA pour une partie de mes investissements. 

Réduire son exposition à la volatilité avec le DCA et lisser son prix d’entrée

Lorsque vous souhaitez acheter des actifs qui sont volatiles, leurs prix vont fluctuer de jour en jour (de manière plus ou moins importante). 

En investissant des petites quantités dans le temps, le but est d’obtenir un actif à différent prix qui, une fois lissé dans le temps, te permettra d’avoir un prix qui se trouve au niveau moyen de cette volatilité. 

dca stratégie d'investissement dollar cost averaging (3) (1)

Ainsi, tu constates que ton prix moyen d’entrée est de 9,57€. Tu as réussi à lisser ton prix proche du prix moyen de l’actif que tu achètes. 

Avec le DCA, c’est fini le stress d’essayer de trouver le meilleur moment pour acheter

Un des plus grands défis (et stress) pour les investisseurs est d’essayer de trouver le meilleur moment pour acheter. Malheureusement, seul Madame Irma (voyante 🔮) sera capable de nous prédire ce que l’avenir nous apportera. 

Du coup, le DCA permet de réduire considérablement ce stress psychologique car si tu appliques ta stratégie qui est déjà établie d’avance :

  • Tu connais la date d’achat
  • Tu as défini le montant à allouer

❓ Pour toutes les personnes qui sont convaincues qu’elles peuvent trouver le meilleur moment pour acheter (spéculer que le prix va monter ou descendre) ou Market Timing… courage pour réussir à maintenir une stratégie gagnante sur du long terme ! En effet, ce n’est pas pour rien que plus de 80% des traders perdent de l’argent. 

Bien entendu.. il se peut que vous soyez gagnant. 

dca stratégie d'investissement dollar cost averaging (3) (1)

Tout comme l’inverse ! 😉

dca stratégie d'investissement dollar cost averaging (3) (1)

Après, rien ne t’empêche de combiner la stratégie DCA avec d’autres stratégies d’investissement. 

Est-ce qu’on peut faire du DCA avec toutes les classes d’actif (crypto, bourse,…) ?

La réponse est OUI si et seulement si les frais de transactions sont très faibles !

Par exemple : 

  • Tu achètes pour 100€ et tu as 5€ de frais : C’est énorme ! Cela signifie que l’actif devra monter de 5% pour rentabiliser tes frais et ensuite, espérer faire un gain. Dans ce cas, le DCA n’est probablement pas adapté à ton actif (en tout cas, pas pour un petit montant)

Cependant…

  • Si tu achètes pour 100€ et que tu as 1€ de frais : c’est beaucoup mieux ! 

Le tout est de réduire au maximum les frais. 

D’ailleurs, si cela t’intéresse de commencer la stratégie DCA, voici les plateformes à utiliser :

Une solution pour réduire les frais :

si tu désires vraiment acheter l’actif en question, mais que les frais sont importants (et que tu ne trouves pas d’autres alternatives)… tu peux réduire la fréquence de tes achats. Par exemple, tu passes à 6 achats par an (à la place de 12). Ainsi, tu réduis également tes frais (de 50%).

Quels types d’actifs privilégiés avec le Dollar Cost Averaging ?

Je dirais que le Dollar Cost Averaging est vraiment adapté pour tous les actifs que tu souhaites accumuler dans le temps. Par accumulation, on entend des achats que tu vas garder dans le temps. 

Personnellement, j’applique le DCA pour acheter des ETF, des actions et des cryptomonnaies. Et depuis 2022, j’ai décidé d’ajouter les matières premières (or et argent) dans la stratégie car la situation économique actuelle me donne envie de diversifier mes placements et ajouter des valeurs refuges.

❓  Un autre cas de figure me semble être pertinent pour le DCA : toutes les personnes qui souhaitent automatiser un virement vers leurs courtier. Cela revient à s’assurer que tu mets des € sur ton compte pour investir. Cela te permet d’allouer automatiquement une somme d’argent à ta poche d’investissement (et ne pas être tenté de le dépenser pour autre chose). Après, il ne te restera plus qu’à cliquer sur le bouton “achat” ! 😉

Florian

Florian

Fondateur d'OptimiseNow.eu et BlockDefi.fr

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