Test de Aave : mon avis sur cette plateforme de lending décentralisée (DEFI)

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aave-lending-cryptomonnaies

Tu connais le système de prêt et d’emprunt ?
L’exemple le plus célèbre est d’emprunter de l’argent à la banque, afin de pouvoir acheter une maison. Car oui, tu as probablement suffisament d’argent pour apport les fonds propres mais pas pour acheter la maison en cash.

Dans ce cas, la banque va jouer le rôle du preteur et tu seras l’emprunteur

Dans le cas de la finance décentralisée, tu peux devenir le preteur (prêt crypto) grâce à Aave. Oui oui, tu as bien lu, tu peux jouer le rôle de la banque. Et le tout, avec un minimum d’argent (pas besoin de millions !). Dans le cas inverse, tu peux également emprunter de l’argent.

Tu te demandes peut-être pourquoi devenir preteur ?

Revenons en à notre exemple, si la banque te prête de l’argent, elle va te demander des intérêts. Car elle ne va certainement pas faire tout cela gratuitement 😅

Il s’agit du même principe sur la DEFI. Tu prêtes et en échange tu obtiens des intérêts (= tes rendements ou revenus passifs). 

Masi où peut-on prêter des cryptomonnaies pour participer à la finance décentralisée ?

Je te présente LA plateforme de référence : Aave

aave lending crypto

Qu’est-ce que Aave ?

Créé en 2017, Aave est une plateforme de lending de cryptomonnaies (ou prêt crypto). Elle permet également d’emprunter (ou borrowing) qui est basée en Angleterre. En effet, elle se présente comme une application décentralisée qui tourne sur la blockchain.

C’est également la plateforme de Lending crypto qui dispose de la plus grosse TVL (total value lock) !

Et c’est également un bon signe pour nous, petits investisseurs… car cela signifie que les gros poissons ont confiance en cette plateforme pour y déposer leur argent.

Et on peut également imaginer qu’au plus il y a de fonds, au plus la plateforme mettra de moyen pour augmenter la sécurité (et sa réputation !) 😉

❓ Avant, cette Dapp portait le nom de ETHLend (créé en Finlande)

Citation de Marc Zeller : “Aave est un acteur neutre de la finance décentralisée. … Son but est d’apporter les services de la finance décentralisée au plus grand nombre”. (interview vidéo en bas de page)

Quelles sont les blockchains supportées ?

Au jour où je réponds à cette question (début 2022), il y a :

Et il est bon de noter qu’elle est construite initialement sur la blockchain d’Ethereum.

Aave est en constante évolution donc cela ne métonnerait pas que de nouveaux réseaux s’ajoutent dans le temps 😇 Finalement, tout protocol qui est EVM compatble pourrait être développé sur Aave 🚀

Comment fonctionne Aave ?

Les prêts et les emprunts sont possibles grâce aux smart contracts (SC).

En effet, le prêt ne se fait pas en P2P (particuliers à particuliers) mais via un Smart Contract. C’est à dire que tu déposes de l’argent dans ce SC et des gens peuvent emprunter depuis ce SC.

❓ Donc si on résume, en prettant ton argent, tu permets de fournir de la liquidité au protocol (liquidity market protocol) et permettre ainsi à d’autres utilisateurs de venir emprunter cette liquidité.

Qu’est-ce que le token Aave

Il s’agit du token de la plateforme 😉 Tu peux suivre son cours sur Coinmarketcap.

Et concernant le tokenomics, toutes les informations se trouve sur https://aave.com/aavenomics .

Au niveau de l’utilité, il peux être staker pour obtenir des rendements annuels (ou revenus passifs). Et il permet d’avoir un droit de vote (token de gouvernance).

👉 Découvre où j’achète le token Aave (liste des plateformes que j’utilise)

Comment utiliser Aave ?

Tout d’abord, tu peux te rendre sur https://app.aave.com/#/ 

De la sorte, tu arrives sur la place de marché de la plateforme de lending.

Tu auras accès à tous les taux. Cela te permettra de définir une stratégie de ce que tu souhaites prêter ou non. Voir… emprunter 😉. Attention tout de même de ne pas te faire liquidité ! Aave se protège en te demandant d’être sur-collatéralisé (over collateralized) mais si tu es sur une crypto volatile… le seuil peut rapidement être touché. Prudence !

Ensuite, il te faudra un wallet MetaMask (clique ici si tu n’en n’as pas encore de compte Metamask, je t’ai préparé un article fait maison 😇)

Et ensuite, tu peux commencer le lending et borrowing.

Comment prêter des cryptos grâce au lending sur Aave ?

  1. Se rendre sur l’app de Aave
  2. Séléctionner le marché souhaité (ETH-MATIC-AVAX)
  3. Connecter ton wallet
  4. Cliquer sur Déposer
  5. Choisir l’actif à prêt
  6. Définir le montant du prêt
  7. Valider la transaction

Et voilà, tu es bon pour générer des intérêts grâce à ton prêt ! 

Comment emprunter des cryptos grâce au borrowing sur Aave ?

  1. Utiliser l’app de Aave
  2. Choisir entre le marché ETH-MATIC-AVAX
  3. Faire la connexion de ton wallet
  4. Cliquer sur Emprunter
  5. Choisir l’actif que tu veux emprunter
  6. Définir le montant de l’emprunt
  7. Confirmer la transaction

Bravo, tu as maintenant emprunter des cryptos. Elles devraient se trouver dans ton wallet 😉 Et n’oublie pas de bien lire toutes les informations qui te sont fournies avant de finaliser ta transaction ! 🚨 Et oui, emprunter comporte des risques de liquidation… ce que tu ne souhaites pas (qui souhaites perdre de l’argent bettement ? Personne ! 😅)

Et si tu n’oses pas te lancer car tu ne comprends pas trop le système, je te propose un tutoriel complet réalisé par Hasheur : Dispo ici (50min, en Fr)

Comment faire un swap ?

Tu es toujours sur la plateforme et tu dois avoir préalablement déposé un actif !

Les étapes :

  1. Clique sur Swap
  2. Connecte ton wallet (MetaMask = Browser Wallet)
  3. Choisir l’actif à swaper (from et to)
  4. Définir le montant
  5. Valider la transaction

Et voilà, ton swap est réussi !

Comment staker tes Aave ?

Cette option est également possible depuis l’application décentralisée. (comme pour le prêt et l’emprunt).

Voici les étapes :

  1. Clique sur Staker
  2. Cliquer sur le token à déposer
  3. Définir le montant
  4. Cliquer sur “Staker”

Et voilà, tes tokens vont maintenant de permettre de générer du rendement. Les taux et autres informations nécessaires à connaître sont présentes sur l’interface. Cela est parfait pour savoir à quoi t’attendre ! 😉

Comment utiliser le Flash Loan ?

❓ Le flash loan permet d’emprunter tous les tokens qui sont disponibles au sein des smart contracts de la plateforme sans devoir fournir de collatéral.

Cependant, il y a des conditions pour pouvoir l’utiliser. Et concernant son utilisation, il sera intéresant pour faire de l’arbitrage. Si tu veux en savoir plus sur ce concept, tu peux aller lire le lexique ici.

📝⏳ Je ne l’ai pas encore utilisé, testé ou obtenu de retour d’expérience donc je tâcherai de mettre à jour cette partie aussitôt que c’est le cas.

Qu’est-ce que Aavegotchi ?

Projet inspiré Tamagotchi. Le Aavegotchi est un jeu NFT. Chacun des caractères, ou Aavegotchi, disposent d’un NFT ou Non-Fungible Token qui dipose d’une certaine valeur.

En fonction du caractère que tu choisis, tu vas devoir staker le token en question qui le représente. P.ex. Aavegotchi lié à Chainkink, tu stakes du LINK. Et ce staking va te permettre de générer des intérêts.

Il y a toute une question de “spirit force” pour chacuns des caractères. Cela va permettre de jouer au jeu et accomplir les missions du jeu ! Un petit article sur le sujet devrait probablement arrivé prochainement 🤗 En attendant : voici une vidéo en Anglais qui couvre bien le terrain

Qu’est-ce que Aave Arc ?

L’application décentralisée est maintenant accessible pour les institutions sous le nom de projet Aave Arc.

En résumé, elle a été régulée et elle a obtenu de nombreuses permissions pour que de nombreuses institutions puissent accéder, de manière sécuritaire, à la DEFI (ou finance décentralisée). Si tu veux en savoir plus sur ce développement, voici l’article de Coins fr

(06.01.2022)

Assurance DEFI sur Aave ?

à l’heure où j’écris ces lignes (janvier 2022), cela n’est pas encore possible mais… vu la Road Map du projet, il semblerait que cela arrivera prochainement. Stay tuned ! 😎

Mon avis sur Aave

Il s’agit, sans aucun doute, de ma plateforme préférée pour des stratégies long terme de rendement sur mes cryptomonnaies et mes stablecoins. Bien entendu, je ne parle pas ici de l’emprunt… mais bien du prêt !

D’ailleurs, je suis très confiant car ils…

  • ont fait leurs preuves ces dernières années
  • gèrent un nombre collossal d’argent
  • font leur max pour s’alligner aux régulations
  • se penchent sur les L2 (moins de frais !)
  • proposent de nouveaux produits
  • sont audités (les SC) par des sociétés sérieuses
  • ont eu le titre de plateforme DEFI la plus safe (par Gauntlet)
  • Etc

La liste est longue 😁
Tu l’auras compris, je suis très positif et confiant à l’idée d’utiliser et  y déposer mon argent.

🚨 Le risque 0 n’existe pas ! Vu qu’on utilise des smart contracts, il suffit d’une faille qu’un hacker exploite pour se faire voler nos fonds. Heureusement, vu tout ce qui a été cité précédemment, on comprends que la probabilité que cela arrive est très très très faible.

D’autres informations et vidéos

Site officiel : https://aave.com/

Compte twitter officiel : https://twitter.com/AaveAave

(en Anglais) Inspiration par Whiteboard Crypto

(en Francais) 19.11.2021, Interview de Marc Zeller par le Journal du Coin est dispo ici. P.ex. Ils parlent de l’éventualité de développer Aave sur la BC de Solana. Egalement les évolutions de Aave V3. Et petite conclusion de MZ : “Le maximalisme tend vers le minimalisme des opportunités.” à méditer les amis ! 😎

27/05/2022
Florian

Florian

Fondateur d'OptimiseNow.eu et BlockDefi.fr

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