Le profil investisseur équilibré avec une stratégie neutre

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Profil investisseur équilibré
22/02/2022

Un profil investisseur équilibré peut être décrit comme une personne qui surveille ses placements avec un peu de distance, qui équilibre le tout si besoin (tous les mois) et qui cherche à avoir un retour sur investissement sur du moyen terme.

Cet investisseur n’est pas un adepte du risque, cependant, il cherche tout de même à faire quelques plus-values avec des actifs moyennement volatiles. Cela signifie qu’il est prêt à perdre une petite partie de son capital, si le gain qui peut être obtenu en vaut la chandelle. Pour le reste, il préfère tout ce qui est sûr.

Bien entendu, il se constitue également un portefeuille long terme qui est diversifié afin de pouvoir, prochainement, obtenir des rentes et avoir son argent qui travaille tout seul (et atteindre le stade suivant qui est de devenir rentier).

D’ailleurs, si on devait comparer ce profil à un animal, on choisirait l’écureuil. Tous deux aiment inintelligence et la réflexion dans leurs choix. Ils apprécient l’approvisionnement, la prévoyance et la longévité. De plus, ils ne cherchent pas à prendre de gros risques mais sont tout de même ouverts à quelques folies (toujours bien calculées).


ici, on ne fait aucun conseil et recommandation d’investissement, la mission est uniquement de l’éducation et de l’amusement (Entertainment comme dirait les anglais) concernant un des 3 profils investisseur

Rappel sur les différents profils d’investisseurs

  • Investisseur dynamique ou offensif
  • Investisseur équilibré ou neutre
  • Investisseur prudent ou conservateur

Est-ce que je suis un profil investisseur équilibré ?

Ou posez-vous la question : est-ce que vous ressemblez à un écureuil ?

La réponse est Oui si….

Vous commencez à économiser et vous avez plus de 25 000€ sur votre compte en banque.

et

Vous avez moins de 60 ans

En résumé, vous êtes dans une situation où vous avez de l’argent à investir (mais surtout pas à perdre !) et vos revenus sont réguliers et sûrs. De plus, vous souhaitez faire augmenter votre capital pour devenir libre financièrement. L’idée est de passer au stade suivant pour devenir indépendant et ne plus devoir compter votre argent. 

Si ce n’est pas le cas et que…

Quelles sont les stratégies adoptées par un investisseur neutre ?

Si on devait lui créer un portrait, nous pourrions dire qu’il…

Surveille lui même ses investissements 

En effet, surveiller ses invests permet d’équilibrer les placements en fonction des besoins. Par exemple, si vous détennez des actions du secteur de la santé et que ce domaîne se porte mal, vous pouvez adapter votre statégie vers un secteur plus porteur.

Vous êtes autonome pour le faire et vous contrôler la répartition de votre portefeuille. 

Investi de manière équilibrée

La stratégie d’investissement est bien ficelée et les adaptations ne sont pas souvent nécessaires. En effet, le but est d’obtenir des rendements et des plus values sur du moyen terme. Dans cette idée, si des adaptations doivent se faire (par exemple, une fois par mois), celles-ci restent souvent très minimes et concernent une petite partie du portefeuille. 

L’idée n’est pas d’y passer du temps mais bien de suivre les tendances haussières.

Garde un oeil sur l’état de l’économie globale

Il se renseigne et lit les gros titres des articles économiques afin de pouvoir suivre les grandes nouvelles (sur des sites comme investing com). Le but n’est pas de détecter la prochaine crise ou essayer de trouver le meilleur moment pour acheter… L’idée est juste de rester informer afin de garder un portefeuille d’investissement à jour et cohérent à la situation financière mondiale. 

Dispose d’une stratégie d’investissement de moyen terme (MT) et se diriger vers du long terme (LT)

La mission est de réussir à devenir rentier. C’est-à-dire de disposer de suffisamment d’argent pour pouvoir avoir un autonomie financière. Dans cette optique, il réinvestit systématiquement ses gains vers des actifs qui sont plus sûrs et plus rentables pour les 10 – 20 prochaines années.

Quels sont les actifs favoris de l’investisseur équilibré ?

Il va privilégier des actifs qui sont disponibles pour des plus grands capitaux, qui ont de la liquidité, qui ne sont pas trop volatiles et qui peuvent facilement se revendre.

De plus, il commence à chercher des moyens pour obtenirs des revenus passifs (p.ex. dividendes). 

Dans cette optique, le profil neutre apprécie : 

  • Investir en bourse (acheter des ETF et acheter des actions)
  • Investir dans les crypto-monnaies (bitcoin, ethereum, cardano, polkadot, etc.)
  • Investir en immobilier locatif (indirectement ou directement)
  • Investir dans les matières premières

Etc.

Quels sont les placements qui ne sont pas pour lui ?

Je dirais qu’il n’y en a pas… Étant donné qu’il se trouve au centre entre le court terme (CT) et le LT, il peut se permettre de tout acheter.

Si vraiment nous devions en trouver 2 qui ne sont pas spécialement les plus adaptées (mais elles me semblent être tout de même acceptables):

  • Acheter un bien immobilier pour y vivre car l’argent sort pour rembourser l’emprunt mais on n’a pas d’entrée (p.ex. revenu locatif) et on ne peut pas profiter du levier bancaire
  • Obligations : car (actuellement) peu de rendement… 

Comment est réparti un portefeuille d’investissements équilibré ?

Débutons avec un cas d’école. Il s’agit de l’exemple classique avec les bonnes (vieilles) règles d’investissement (qui d’après moi ne sont plus valable mais certes…) :

Exemple 1

Capital disponible à investir : 50 000€

Sur ce capital de 50k, nous allons répartir le niveau de risque : 45 % de haut-moyen risque ( 55 % de r.moyen à r.faible avec des obligations)

Choix des actifs dynamiques : Actions

Prévision de gains (hypothèse/souhait) : 6-7%/an (soit 3250 €)

Profil équilibré

Exemple 2

Je vous propose d’étudier mon cas comme second exemple (cas pratique : testé et validé)

Capital disponible à investir : 50 000€

Sur ce capital de 50k, nous allons répartir le niveau de risque : 55 % de moyen risque ( et 20% de h.risque et 25 % de r.faible avec divers actifs sans les obligations)

Choix des actifs dynamiques : Actions (ETF), Cryptomonnaires, Or et Argent et investir indirectement dans l’immobilier (pour profiter des bons rendements)

Prévision de gains (hypothèse/souhait) : 15 %/an (soit 7 500 €)

Profil équilibré

L’ensemble des gains obtenus sont réinvestis dans des actifs à faible risque. Ce qui fait, au cours du temps, augmenter mon portfolio vers la stratégie long terme

Lorsque mon capital est arrivé à 150 000€, j’adapte ma stratégie et je passe sur le profil conservateur (= le renard). 👇

Quelle est l’évolution de l’investisseur offensif ?

Une fois que le capital dépasse les 150 000 €, la stratégie passe sur un horizon de long terme. L’objectif sera d’atteindre l’indépendance financière avec un profil prudent. On va davantage réduire notre exposition aux investissements à haut et moyen risque pour privilégier le faible risque (et maximiser les revenus passifs et rentes !).

Un autre objectif (en tout cas, auquel je tiens très fort) est de diversifier mon capital. Comme on l’a vu, il est important de ne pas mettre tout son argent dans un même actif, afin de réduire le risque. C’est pour cette raison que j’aime investir en bourse et également dans d’autres actifs tels que les crypto-monnaies.

Florian

Florian

Fondateur d'OptimiseNow.eu et BlockDefi.fr