Tout comme moi, tu souhaites économiser plus et tu rêves de pouvoir payer un peu moins d’impôts ? Je te propose d’aborder l’optimisation fiscale particulier (ou pour les particuliers*).
En effet, il existe une série de solutions (100% légales) qui peuvent être mise en place afin d’optimiser sa situation financière. Certaines options sont très basiques et peuvent être facilement appliquées. D’autres sont plus complexes et nécessitent l’aide d’un professionnel.
⚠️ Gros disclaimer que je ne suis pas fiscaliste, comptable ou fiduciaire. L’idée est de cerner les notions importantes, mettre en place des stratégies à la portée de tous. Et à partir d’un certain niveau (on en parle plus bas 👇) il est important de s’adresser à un spécialiste si tu souhaites optimiser encore plus ta situation financière (p.ex. pour des montages fiscaux).
⚠️ Optimisation fiscale ne signifie pas fraude fiscale. On ne cherche pas à dissimuler ou cacher son argent (évasion fiscale), on vise à l’organiser pour le faire bien fructifier. Et on discute de choses qui sont totallement légales !
Table des matières 👉
C’est quoi l’optimisation fiscale personnelle ? (définition)
L’optimisation fiscale vise à réduire le montant que tu dois verser aux impôts. C’est l’inverse de l’évasion fiscale (ou de la fraude fiscale) qui désigne de ne pas verser aux impôts ce que tu leur dois. Ici, on parle de choses qui sont légales.
D’ailleurs, en parlant de légalité, il est toujours important de bien vérifier que si tu appliques une astuce valable dans un pays, que celle-ci le soit également dans TON pays. Car oui, cela peut varier en fonction d’où tu te trouves ! Attention également à ne pas exagéré et en faire de trop… cela risque de se retourner contre toi car cela fera office d’optimisation fiscale agressive.
Pourquoi optimiser ta situation financière et tes finances personnelles ?
La réponse est plutôt simple : pour économiser plus d’argent et gérer au mieux ses finances personnelles. Ensuite, on peut également ajouter que des règles fiscales existent afin d’optimiser sa situation en toute légalité… alors pourquoi s’en priver ?
❓ Souviens-toi que le montant économisé sur une année peut te sembler faible… Cependant, si tu répètes cela durant 20 ans, je suis prêt à parier que ton avis aura changé. D’ailleurs, tu découvriras tout prochainement la puissance (pour l’évolution de ton capital) lorsque tu adoptes cette vision financière à long terme.
Qui fait de l’optimisation fiscale ?
L’optimisation fiscale est accessible à tous. Que tu sois employé, indépendant, chef d’entreprise,… Il est fort probable que tu aies des charges qui peuvent être déduites (frais de déplacement ? des repas ? …). Si tu es propriétaire d’un bien immobilier, as-tu un emprunt ? Des travaux en cours ?
Bref, cela revient à faire le tour de ta situation et à l’optimiser intéligemment.
⚠️ Si tu as une entreprise ou si tu es indépendant, je te recommande de t’adresser à un professionnel afin de directement appliquer la meilleure stratégie fiscale possible. En effet, tu auras de nombreuses possibilités et cela serait dommage de t’en priver.
Comment faire de l’optimisation fiscale ?
Si tu souhaites optimiser ta situation fiscale, la première étape est de te renseigner sur ce que tu peux déduire (ou non). Tu devrais pouvoir obtenir les informations après un petit appel au service des impôts. Dans le cas contraire, tu peux regarder sur le site internet de ton gouvernement. Si tu cherches sur d’autres sites, privilégie les sites d’avocats fiscalistes ou des sites d’organismes officiles.
Exemple pratique : Cotiser pour la pension (3ème pilier en Suisse).
Je te parle de la Suisse car j’y vivais durant 5 ans. Tous les ans, je pouvais mettre 6 400 CHF (chiffre moyen) sur un compte 3ème pilier. Ce montant était annoncé dans ma déclaration et une déduction était réalisée. Résultat, ma déclaration d’impôt diminuait de +- 1 200 CHF. Cela signifie que j’économisais 1 200 CHF car je ne les doit plus aux impôts. D’ailleurs, j’utilise le 3ème pilier Suisse chez VIAC (👈 je t’en parle dans cet article ). D’après moi, c’est la meilleure solution.
❓ Il est important de regarder les règles de son pays de résidence. De plus, les chiffres que vous obtiendrez pour l’année en cours ne seront peut être plus valable l’année suivante. C’est pour cette raison qu’il est intéressant de garder vos sources afin de pouvoir les remettre à jour chaque année.
La seconde étape, si tu souhaites optimiser jusqu’au bout, est de faire appel à un professionnel qui pourra t’aider à utiliser tous les leviers légaux qui sont à ta disposition.
Optimiser son argent grâce à l’expatriation (optimisation fiscale internationale)
L’expatriation est un phénomène de plus en plus en vogue (= devenir expatrié et nomad digital). De part la facilité et les nombreuses opportunités de télétravail. Et également grâce aux nombreux avantages fiscaux que cela peut représenter.
⚠️ Pour rappel, on reste dans la légalité et on ne prône pas l’évasion fiscale !
Pour illustrer cela, on va prendre un exemple pratique :
Imagine que tu vis et que tu bosses en Belgique (ton lieu de résidence fiscale).Tous les ans, tu paies tes impôts dans ton pays de résidence fiscale. Si ton salaire annuel est de 30 000 €, tu seras imposé à 45% sur ton revenu (source). Cela signifie que tu verses 13 500€/an aux impôts.
Cette fois-ci, imagine que tu as le même boulot mais que tu vis en Bulgarie (ton nouveau lieu de résidence). Tous tes intérêts économiques et familiaux se trouvent également en Bulgarie (ton argent, ta famille, …). Si ton salaire annuel est de 30 000€, tu seras imposé à 10% sur ton revenu (source). Cela signifie que tu verses 3 000€/an aux impôts.
Tu comprends pourquoi certaines personnes en compte l’élément fiscal lorsqu’ils s’expatrient ?
Bien entendu, cela est un résumé très simplifié qui permet de comprendre la différence notable entre les taux d’imposition de différents pays Européen. Cependant, le processus d’expatriation est, quant à lui, un peu plus compliqué. C’est pourquoi je te recommande vraiment de bien te préparer (et te faire conseiller) si tu souhaites te lancer ! D’ailleurs, si c’est ton cas, n’hésite pas à me contacter pour en discuter.
