L’assurance vie Afer est un contrat dont la notoriété perdure depuis plus de 40 ans et qui se classe parmi les meilleures assurances vie sur le marché. Elle fait parler d’elle dans la presse financière notamment par les nombreuses distinctions qu’elle remporte. Découvrez dans cet article le fonctionnement de l’assurance vie Afer et tout ce qu’il y a à savoir autour.
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Qu’est-ce que l’assurance vie Afer ?
L’assurance vie Afer est un contrat multisupport géré par Afer (Association Française d’Epargne et de Retraite) auprès d’Abeilles Assurances autre fois connu sous le nom Aviva. L’assuré qui choisit ce contrat collectif devient adhérent de l’Afer. Il n’a pas de lien avec l’assureur et les conditions du contrat peuvent être modifiées entre ce dernier et l’Afer sans son aval.
Avec plus de 720 000 adhérents pour un encours de plus de 50 milliards d’euros, l’assurance vie Afer se classe parmi les meilleures assurance vie du marché. Sachez que le contrat proposé par Afer se présente sous deux formes. Il peut s’agit d’un contrat fonds euro à capital garanti pour lequel le capital est garanti à tout moment ou un contrat Eurocroissance. Ce dernier prévoit la garantie du capital au terme d’une échéance préalablement fixée entre 10 et 40 ans.
Comment souscrire l’assurance vie Afer ?
Pour souscrire une assurance vie Afer, il faut nécessairement passer par un distributeur. Ce dernier peut être un courtier d’assurance, un agent général d’assurance ou un salarié d’Abeilles Assurances. Au moment de l’adhésion, Afer prélève une cotisation unique et à vie de 20 €. Suite à cela, l’assuré dispose d’un compte personnel en ligne.
Pour contacter l’Afer, les adhérents peuvent directement joindre un conseiller en passant par leur espace en ligne sécurisé. Ils peuvent aussi utiliser les coordonnées d’Afer qui sont affichés sur les relevés annuels et provisoires.
Le contrat permet-il le rachat de l’assurance ?
Selon les termes du contrat multisupport Afer, l’assuré a la possibilité de demander le rachat de son assurance vie pour récupérer une partie du capital constitué. Cependant, cette transaction est soumise à des règles et se présente sous diverses options. Vous pouvez demander l’avance ou le rachat partiel de votre assurance vie. Dans le cas d’un rachat total, de probables pénalités seront imposées.
Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie Afer ?
Les contrats d’assurance vie proposent généralement des modes de gestion distincts et dont le choix peut s’avérer complexe au moment de la souscription. Avec Afer, sachez avant tout que la gestion sous mandat n’est pas autorisée. Vous pouvez choisir une gestion libre avec des options d’arbitrage automatique à savoir :
- Investissement progressif ;
- Sécurisation des performances ;
- Dynamiques des intérêts.
La gestion profilée constitue un autre mode de gestion. Ici, l’assuré confie une partie de la gestion de son capital à un expert. Différentes répartitions types sont proposées en fonction du niveau de liberté accordé à ce dernier : garantie, pierre, prudence, équilibre ou performance.
Quel est le taux de l’assurance vie Afer ?
Il convient de souligner que l’assurance vie inclut un taux pouvant permettre des gains, lesquels sont généralement proportionnels au risque encouru. Les professionnels recommandent de choisir un contrat en analysant les taux d’assurance vie pratiquées les deux années précédentes. Les avis assurance vie afer indiquent des rendements plutôt positifs du contrat Afer. Ce dernier se distingue par son ancienneté et ses performances régulières depuis plusieurs dizaines d’années.
Quels sont les frais applicables à l’assurance vie Afer ?
La fiscalité pratiquée par l’assurance vie Afer se décline en trois principaux types de frais en dehors du droit d’entrée :
Les frais sur versement
Ils désignent les prélèvements effectués sur chaque versement au cours du contrat Afer. Ils sont variables selon l’année, mais s’élèvent généralement à 2 % pour le fond garanti en euros, à 2 % pour le support Afer Eurocroissance et à 1 % pour les supports en unités de compte. Il faut préciser que ces frais peuvent être réduits de moitié en cas de rachat du contrat. Aucuns frais n’est prélevé lorsqu’après le décès d’un adhérent, le bénéficiaire de son adhésion réinvestit tout ou une partie des capitaux lui revenant sur une adhésion ouverte à son nom.
Les frais de gestion
Il existe deux différentes catégories de frais de gestion du contrat Afer : les frais de gestion administrative et les frais de gestion financière. Pour le fonds garanti en euros et les supports en unités de compte, les frais de gestion administrative représentent 0,475 % du montant de l’épargne gérée. Quant aux frais de gestion financière, ils diffèrent selon le support d’investissement.
Pour le support Afer Eurocroissance, les frais de gestion administrative représentent 0,89 % du montant de l’épargne gérée tandis qu’il n’existe aucuns frais de gestion financière.
Les frais d’unité de compte
En principe, le premier arbitrage effectué dans l’année civile est gratuit. Aussi, les arbitrages automatiques effectués dans le cadre des options financières sont gratuits et illimités entre les différents supports d’investissement.
Quels sont les avantages de l’assurance vie Afer ?
L’assurance vie Afer présente de nombreux avantages. La forte croissance du nombre de ses adhérents est un atout permettant de bénéficier des meilleures conditions auprès de l’assureur. Cette assurance est l’une des moins chères du marché parmi les établissements traditionnels. Elle dispose d’un bon fonds euro depuis 1976 et offre un accès en ligne permettant à l’assuré de suivre son épargne ou d’effectuer lui-même les opérations courantes.
Le contrat Afer en dur permet à l’assuré de choisir un intermédiaire spécialisé qui lui apportera des conseils et un accompagnement sur le long terme. Ce contrat présente aussi un caractère évolutif qui lui permet de s’adapter aux contraintes de la fiscalité ou de suivre les évolutions du marché de l’assurance vie. Il est aussi en mesure de répondre aux nouvelles attentes des adhérents. L’assurance vie Afer possède aussi une souplesse de fonctionnement appréciée par les assurés.
Les points faibles
Concernant les points faibles de l’assurance vie Afer, il faut noter la limite imposée au nombre d’unités de compte accessibles par les adhérents. Les arbitrages sont exécutés uniquement le mercredi, ce qui entraine des attentes trop longues. Par ailleurs, la présence de frais sur les versements sur le fonds en euros constitue un point à améliorer. Cependant, il faut avouer que ces frais sont très raisonnables.
