Quel capital pour devenir rentier ? Cette question, vous êtes loin d’être le seul à se la poser. Et celle-ci est légitime car on peut vraiment quitter son boulot afin de vivre pleinement grâce à nos revenus passifs, lorsqu’on a un montant d’argent qui est suffisant pour couvrir nos dépenses quotidiennes.
Un capital qui permet d’obtenir des revenus passifs et qui augmente dans le temps grâce aux effets cumulés. Bien entendu, pour cela, il faut que votre argent soit bien placé. Là, on parle d’investir dans des classes d’actifs qui proposent des rendements.
Et ce sont tous ces éléments qui peuvent vous raporter des revenus passifs. En effet, selon l’actif, vous profiterez de rentes (journalières, hebdomadaires, mensuelles, …). On peut prendre l’exemple des cryptos qui peuvent vous rapporter des intérêts journaliers. Oui oui, vous avez bien lu, vous pouvez recevoir vos intérêts tous les jours. Comme quoi, avoir des crypto-monnaies peut vous aider à atteindre l’indépendance financière.
On peut donc se demander quelle somme d’argent vous avez besoin pour pouvoir devenir financièrement indépendant ?
Table des matières 👉
Pourquoi calculer son progrès vers l’indépendance financière ?
Pour réussir à atteindre ces objectifs, il faut planifier une stratégie et s’y tenir. C’est tout à fait le pourquoi il est nécessaire d’avoir une idée (même si celle-ci est globale) du montant que vous devez cibler pour atteindre votre liberté financière.
Pour ce faire, il est important de comprendre ces 4 élèments importants donc vous allez devoir vous occuper pour devenir libre financièrement :
- Votre revenu (gagner de l’argent)
- Vos dépenses
- Vos économies (économiser)
- Votre revenu passif (les rentes)
Passons chacun de ces points en revue 👇
Le revenu (salaire)
Il s’agit de l’argent qui rentre sur notre compte en banque. Par exemple, que vous soyez employé ou indépendant, c’est le salaire qui vous est versé à la fin du mois et que vous pouvez utiliser pour vivre votre vie. ⚠️ Ne pas oublier qu’une partie est destinée à payer vos impôts… (sauf si vous avez un prélèvement à la source).
Les dépenses
Ici, on ajoutera tout ce qui concerne l’argent qui sort de votre compte bancaire. Il peut s’agir des dépenses journalières (alimentation, nettoyage, etc), des loisirs (restaurant, cinéma,…), les voyages, les impôts, les assurances, les loyers, les remboursements d’emprunts (leasings, maison, etc)
Les écononomies
C’est la formule suivante : “Revenu – Dépenses = économies” . Par exemple, vous recevez un salaire de 1 500 € et vous dépensez 1 000 € par mois. Vous économiserez 500 € à la fin du mois.
Les revenus passifs
Il s’agit des revenus qui ne proviennent pas du salaire MAIS des investissements que vous avez pu faire. Par exemple, vous avez une maison qui est louée, tous les mois vous recevez le loyer du locataire. Cela est un revenu passif. De même, si vous avez des actions en bourse qui versent des dividendes. Celles-ci seront une source d’entrée financière qui est passive.
BONUS : De mon côté (aucun conseil en investissement), la majorité de mes revenus passifs viennent des crypto-monnaies. En effet, il existe des solutions que je trouve suffisamment sécurisée pour placer mon argent et obtenir des rendements de 6 à 10% par an (sur un stablecoin donc c’est comme le dollar ou avec des euros numériques). Si cela vous intéresse, voici les plateformes que j’utilise 👇
Quel est le calcul de l’indépendance financière ?
Tout d’abord, si vous cherchez cela sur google, vous trouverez de nombreuses informations concernant le “Ratio d’autonomie financière”. On va volontairement laisser cela de côté car il s’agit d’un calcul intéressant pour les sociétés.
Cependant, nous allons nous concentrer sur….
Mouvement FIRE et sa règle des 4%
On ne va pas revenir sur la présentation du mouvement fire car un article est déjà consacré à ce sujet. Du coup, je vous propose qu’on passe directement en pratique et qu’on mesure, ensemble, le capital dont vous auriez besoin pour pouvoir être financièrement indépendant et devenir rentier.
- On note son revenu mensuel
- On le multiplie le revenu par 12 = revenu annuel
- On note TOUTES ses dépenses mensuelles
Pour se faire, durant un mois, vous comptabiliserez toutes les dépenses que vous faites. En plus, vous rajouterez un montant en lien avec le budget vacances et également pour les impôts. De là, vous devriez avoir une moyenne de vos dépenses mensuelles. C’est parfait !
Ps : Si vous utilisez une néo-banque, sachez qu’ils vous donnent des statistiques concernant vos dépenses. Cela peut être une bonne idée pour avoir rapidement la réponse. Cliquez-ici si vous souhaitez connaître les banques que j’utilise pour gérer mon budget.
- On multiple les dépenses par 12 = dépenses annuelles
- On mesure ses économies annuelles = revenu annuel – dépenses annuelles
- Je défini mon objectif financier = Dépenses annuelles * 25
Ici, on va définir le capital dont vous avez besoin pour pouvoir devenir rentier. C’est à partir de ce montant que vous devriez pouvoir vivre votre liberté financière. On va utiliser la formule la plus cohérente et validée, vu notre but. Ainsi, on multiplie les dépenses annuelles par 25.
- Je planifie le temps qu’il me faudra pour y arriver. (Objectif financier / économies annuelle)
Si on part du principe qu’on aura les mêmes dépenses dans les prochaines années et le même salaire, on va diviser le capital que nous devons avoir par nos économies annuelles.
Bien entendu, pour toujours être à jour, vous pouvez réadapter le calcul lorsque votre situation change.
Et voilà ! Vous avez le capital à obtenir.
En pratique avec un exemple :
- Je gagne 2 500€ par mois.
- 2 500*12 = 30 000€ par an
- Je dépense 1 000€ par mois
- 1 000*12 = 12 000€
- 30 000 – 12 000 = j’économise 18 000€ par an
- 12 000 * 25 = mon objectif est d’avoir un capital de 300 000€
- 300 000 / 18 000 = il me faudra 16,6 ans pour y arriver
Pourquoi la règle des 4% ?
Car si on prend 4% de 300 000€ (300000/100*4), on obtient bien 12 000€. Soit le montant de nos dépenses annuelles. De quoi couvrir mes dépenses durant toute l’année !
Que faire si vous avez déjà un capital initial ?
Super nouvelle ! Si c’est votre cas, on va ajouter une petite étape.
Imaginons que j’ai déjà un capital de 100 000€. Dans le cas de l’exemple précédent, mon objectif de capital ne sera plus de 300 000€ mais bien de 200 000€ (= 300 000 – 100 000).
Du coup, je divise 200 000€ (et non 300 000) par mes économies annuelles (soit 18 000) pour obtenir le nombre d’années pour obtenir la cible (300 000€).
Il faudra ainsi (200 000 / 18 000 =) 11 ans pour y arriver (et non plus 16)
Comment réduire le nombre d’années pour atteindre le capital nécessaire?
2 solutions s’offrent à vous…
- Augmenter vos revenus (salaire)
- Diminuer vos dépenses (Par exemple, adopter le mouvement FIRE).
Ensuite, vous n’aurez plus qu’à profiter de votre liberté financière. Bien entendu, il sera toujours important de garder un œil sur vos finances personnelles et vos investissements car le risque 0 n’existe pas. Cependant, cela ne vous demandera que quelques heures chaque mois. Autant dire que cela en vaut la chandelle !
Et bravo, vous avez mérité votre statu de rentier ! 😊
D’ailleurs, si tu veux aller plus loin, n’hésite pas à enrichir tes connaissances et continuer à te former 👇
